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机器人大军大举入侵,金融业哪些人将被人工智

  机器人大军大举入侵,金融业哪些人将被人工智能(AI)取代?

  

   AlphaGo 大胜人类棋手,为人工智能发展写下新的一页。而人工智能(AI)为人类带来的冲击当然不只在棋盘上,这点金融业人员恐怕最能体会。

  

   从2016 年至今,包括贝莱德集团、高盛集团、德意志银行、瑞士信贷、荷兰ING 银行等全球重量级银行都展开裁员计画,而背后的原因无不指向数位化后的终极目标──人工智能。

  

   这股人工智能潮流首先从金融产业吹起并不令人意外,金融业的本质即是由数据所驱动,包括交易决策、投资策略拟定等,皆需倚赖大量数据为基础,而大量数据也正是人工智能导入的前提,这也是为什么金融行业结合人工智能的前景看好。

  

  人工智能将在金融量化投资业务上扮演要角,冲击现有劳动力结构

  

   从人工智能在金融行业的应用范畴来看,前端的客户服务、精准行销,到核心业务辅助投资与交易,再到后台的风险控管等,皆有其用武之地。

  

   其中,金融业导入人工智能应用中,最具发展潜力的应用莫过于辅助量化投资。因传统的量化投资是指透过建立财务与交易数据模型,分析其中特性以进行交易策略的拟定,这些模型通常较为复杂且相对静态,随着时间的推进与市场的变化,模型精准度将不断下降,若要维持模型精准度,则需即时更新前端数据采集,这也是整个量化投资流程中工作量最大的部分。

  

   而人工智能的导入,正可为这个耗时与耗费大量人力的工作阶段带来效益。透过知识图谱(Knowledge Graph)的搭建,结合机器学习、自然语言处理进行资讯处理,构建可在短时间完成数据分析与交易决策的量化交易模型。

  

   从上述机器学习的应用,就可以发现,人工智能的导入必然将对金融业的劳动力结构带来冲击。

  

   事实上,金融业从2012 年的数位浪潮兴起后,华尔街已累计削减高达一万两千多个职位,人工智能发展再度推波助澜,使得影响的范围不断扩大,金融从业人员裁撤的数字持续往上攀升。

  

  导入人工智能应用将冲击的职缺类型

  

   从我们的分析来看,投资业务因高度倚赖数据驱动,受到人工智能技术的发展影响较大,为交易员、金融分析师、基金经理等职位带来的较大冲击。

  

   除了投资业务将备受冲击,一般大众也将在金融业数位转型趋势下,更快速感受到人工智能带来的影响,就以投顾业务来看,网络或行动装置下单已成为一般投资大众与券商互动的主要方式,在此基础上,智能投顾的发展大幅将降低投顾服务进入门槛降,使得锁定高净值族群的投顾服务得以扩张至一般大众,小额投资人得以较低廉的费用,接受到个人化的理财服务。

  

   另外,来看看人工智能应用为保险业者带来的变革。当保险事故发生时,过去必须等待保险公司的定损人员到事故现场,但未来只需要透过手机拍照结合图像识别、深度学习等人工智能应用,即可快速核定理赔金额。诸如此类的应用,将逐渐渗透到我们的日常生活中,对于过去仰赖人力从事这些业务的商业银行、保险公司来说,人工智能的发展将改变整体人力结构。

  

  人工智能真的将取代金融业大部分人力?

  

   从金融业导入人工智能应用的发展来看,劳力结构分布势必将被重塑,然而,人工智能真的将消灭金融业大部分的人力需求?若从目前发展来看,人工智能能够处理的仅是初阶的数据采撷与处理工作,在决策、演算法生成与交易执行的部分,因存在高度风险与监理门槛,仍需由专业金融从业人员负责。以保险服务为例,前台保险业务员、初阶核保人员、勘察员等,仰赖大量人力处理繁杂文书业务的工作,将率先被人工智能所取代,但后台的理赔分析、精算师​​等,尚需专业人员负责风险的把控。

  

   因此,即使人工智能的发展对于交易员、投资银行分析师、投资顾问等劳动力的影响相对大,短期内人工智能被率先应用的领域还是风险相对较低与流程简单的金融业务。长期而言,人工智能技术发展成熟后,或将全面渗透高数据驱动的投资领域,各金融机构的人工智能系统也将因长期投入的数据资源不同,各人工智能系统所拟定的投资策略将出现差异化,届时,不同人工智能系统间的角力战可能将率先于金融市场引爆。

  

  

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